Prawo Bankowe
Usługa pomoc prawnej w sytuacjach kradzieży pieniędzy z rachunku bankowego.
Transakcje bankowe w dzisiejszych czasach stają się coraz powszechniejsze. Obecnie szacuje się, że liczba rachunków bankowych klientów indywidualnych w Polsce wynosi ponad 42 mln. Wraz ze wzrostem ilości rachunków bankowych i liczby transakcji bankowych wzrasta także liczba ataków skutkujących utratą środków na takich rachunkach bankowych.
Uważam, że właściwą drogą do ochrony swoich zdeponowanych na rachunkach bankowych środków pieniężnych jest zgłębienie wiedzy w zakresie metod stosowanych przez oszustów internetowych, zaś w przypadku utraty pieniędzy z rachunku bankowego – konieczne jest skorzystanie z usług radcy prawnego.
Nieautoryzowana transakcja czyli kradzież pieniędzy z konta bankowego.
Obecnie nie zdefiniowano pojęcia „nieautoryzowana transakcja”. By zrozumieć sens tego pojęcia warto sformułować twierdzenie, że kradzież pieniędzy z rachunku bankowego polega na dokonaniu nieautoryzowanej transakcji, skutkującej utratą środków pieniężnych zgromadzonych w danym banku.
Nierzadko kradzież ta jest dokonana przez zorganizowane grupy przestępcze, które za pomocą wyrafinowanych metod uzyskują dostęp do danego konta bankowego bez zgody i wiedzy jego posiadacza.
Według najnowszego raportu Narodowego Banku Polskiego dotyczącego transakcji oszukańczych dokonywanych przy użyciu bezgotówkowych instrumentów płatniczych liczba oszustw elektronicznych ciągle wzrasta.
Kiedy dochodzi do kradzieży pieniędzy z konta bankowego.
Do kradzieży pieniędzy z konta bankowego dochodzi wtedy, gdy oszuści internetowi uzyskają do niego dostęp. Zaobserwowano różnorodność metod uzyskiwania takiego dostępu. Najpowszechniej spotykanymi metodami to użycie fałszywych stron internetowych, linków płatności, smsów, a nawet oszukańcze uzyskanie kodów BLIK. Oszuści internetowi ciągle doskonalą swoje metody działania, zatem warto znać najpowszechniejsze z metod by nie dać się oszukać.
Metody oszustów internetowych:
- PHISHING – uzyskanie danych za pomocą internetu.
Pojęcie to często nazywane jest jako password harvesting fishing (tzn. „łowienie haseł”).
Metoda ta polega na podszywaniu się przez oszusta internetowego pod popularne firmy, organizacje, portale oraz inne instytucje. Oszust tworzy stronę internetową, która do złudzenia przypomina stronę internetową firmy, organizacji, portalu lub instytucji. Z kolei nieświadomy zagrożenia użytkownik sądząc, że loguje się na właściwej stronie internetowej podaje tam swoje dane. Nierzadko takimi danymi są: login, hasło, imię, nazwisko jak i numer rachunku bankowego oraz kody zabezpieczające. Oszust prowadząc taką stronę WWW na bieżąco uzyskuje wpisane w internecie dane, uzyskując dostęp do konta bankowego.
- VISHING – uzyskanie danych za pomocą połączenia telefonicznego
Pojęcie to poswatało z połączenia takich pojęć jak voice (ang. głos) oraz phishing (rodzaj oszustwa transakcyjnego).
Metoda ta najczęściej polega na podszywaniu się przez oszusta pod konsultanta telefonicznego. Konsultant telefoniczny nierzadko zgłasza awarię systemu bankowego, jednocześnie prosząc o podanie danych umożliwiających uzyskanie dostępu do konta bankowego.
- SOOFING – uzyskanie dostępu do konta bankowego za pomocą zainstalowanego oprogramowania.
Pojęcie to wywodzi się z języka angielskiego i oznacza – naciąganie, szachrajstwo.
Metoda ta najczęściej polega na skłonieniu posiadacza konta bankowego do zainstalowania oprogramowania, które rzekomo ma umożliwić bezpieczne korzystanie z aplikacji bankowości internetowej. Po zainstalowaniu takiego oprogramowania oszust uzyskuje dostęp do konta bankowego, co umożliwia mu dokonanie przelewu z konta bankowego na inne konta.
- Fałszywy link do płatności.
Kolejną metodą szeroko stosowaną przez oszustów internetowych jest wysyłanie swoim kontrahentom fałszywego linku do płatności internetowych.
Nierzadko takie sytuacje mają miejsce w popularnych serwisach ogłoszeniowych, gdzie sprzedawca – oszust wysyła kupującemu fałszywy link do płatności internetowej. Taki spreparowany link przekierowuje na specjalną stronę internetową, która wymaga podania danych umożliwiających dostęp do konta bankowego. W taki sposób oszust uzyskuje dostęp do danych konta bankowego, co umożliwia mu kradzież pieniędzy.
Padłeś ofiarą oszustwa internetowego – co robić?
W pierwszej kolejności należy skontaktować się z bankiem opisać sytuację i zażądać zwrotu środków pieniężnych na swój rachunek bankowy.
Kolejnym krokiem według mnie powinno być skonsultowanie się z odpowiednim radcą prawnym, który będąc profesjonalistą w zakresie pomocy prawnej podejmie odpowiednie kroki w celu odzyskania utraconych pieniędzy.
Jak odzyskać pieniądze utracone przez oszustwa internetowe?
Zgodnie z przepisami ustawy o usługach płatniczych co do zasady w przypadku zaistnienia nieautoryzowanej transakcji bank nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji zwraca płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej. Zatem, w większości przypadków bank powinien zwrócić utracone pieniądze już następnego dnia.
W przypadku gdy bank nie zwraca pieniędzy, właściwą drogą jest złożenie bankowi reklamacji, żądając zwrotu utraconych środków pieniężnych. W sytuacji negatywnego rozpatrzenia reklamacji konieczne będzie wysłanie wezwania do zapłaty, w którym zawarte będzie żądanie zwrotu takich środków. W przypadku gdy wcześniejsze kroki nie skutkowały rozwiązaniem problemu konieczne jest złożenie pozwu przeciwko bankowi o utraconą kwotę pieniężną.
Jak bronią się banki?
Banki bronią się przed zwrotem skradzionych środków pieniężnych powołując się na klauzulę rażącego niedbalstwa.
Klauzula ta umożliwia bankowi powołanie się na winę posiadacza konta bankowego w utarcie środków pieniężnych.
W tym miejscu wskazuję, że taka wina powinna być jednoznacznie wykazana przez bank. Z kolei w sytuacji niewykazania w sposób jednoznaczny niedbalstwa o charakterze rażącym posiadacza rachunku – konieczny będzie zwrot przez bank utraconych środków pieniężnych.
Zostałeś ofiarą oszustwa internetowego, bank nie chce ci wypłacić utraconych środków pieniężnych – skontaktuj się ze mną specjalistą od prawa bankowego. Zajmuje się pomocą prawną, w tym zastępstwem procesowym w sprawach oszustw elektronicznych / oszustw bankowych / nieautoryzowanych transakcji – radca prawny Krzysztof Adamczyk.
Kiedy dochodzi do kradzieży pieniędzy z konta bankowego.
Do kradzieży pieniędzy z konta bankowego dochodzi wtedy, gdy oszuści internetowi uzyskają do niego dostęp. Zaobserwowano różnorodność metod uzyskiwania takiego dostępu. Najpowszechniej spotykanymi metodami to użycie fałszywych stron internetowych, linków płatności, smsów, a nawet oszukańcze uzyskanie kodów BLIK. Oszuści internetowi ciągle doskonalą swoje metody działania, zatem warto znać najpowszechniejsze z metod by nie dać się oszukać.
Metody oszustów internetowych:
- PHISHING – uzyskanie danych za pomocą internetu.
Pojęcie to często nazywane jest jako password harvesting fishing (tzn. „łowienie haseł”).
Metoda ta polega na podszywaniu się przez oszusta internetowego pod popularne firmy, organizacje, portale oraz inne instytucje. Oszust tworzy stronę internetową, która do złudzenia przypomina stronę internetową firmy, organizacji, portalu lub instytucji. Z kolei nieświadomy zagrożenia użytkownik sądząc, że loguje się na właściwej stronie internetowej podaje tam swoje dane. Nierzadko takimi danymi są: login, hasło, imię, nazwisko jak i numer rachunku bankowego oraz kody zabezpieczające. Oszust prowadząc taką stronę WWW na bieżąco uzyskuje wpisane w internecie dane, uzyskując dostęp do konta bankowego.
- VISHING – uzyskanie danych za pomocą połączenia telefonicznego
Pojęcie to poswatało z połączenia takich pojęć jak voice (ang. głos) oraz phishing (rodzaj oszustwa transakcyjnego).
Metoda ta najczęściej polega na podszywaniu się przez oszusta pod konsultanta telefonicznego. Konsultant telefoniczny nierzadko zgłasza awarię systemu bankowego, jednocześnie prosząc o podanie danych umożliwiających uzyskanie dostępu do konta bankowego.
- SOOFING – uzyskanie dostępu do konta bankowego za pomocą zainstalowanego oprogramowania.
Pojęcie to wywodzi się z języka angielskiego i oznacza – naciąganie, szachrajstwo.
Metoda ta najczęściej polega na skłonieniu posiadacza konta bankowego do zainstalowania oprogramowania, które rzekomo ma umożliwić bezpieczne korzystanie z aplikacji bankowości internetowej. Po zainstalowaniu takiego oprogramowania oszust uzyskuje dostęp do konta bankowego, co umożliwia mu dokonanie przelewu z konta bankowego na inne konta.
- Fałszywy link do płatności.
Kolejną metodą szeroko stosowaną przez oszustów internetowych jest wysyłanie swoim kontrahentom fałszywego linku do płatności internetowych.
Nierzadko takie sytuacje mają miejsce w popularnych serwisach ogłoszeniowych, gdzie sprzedawca – oszust wysyła kupującemu fałszywy link do płatności internetowej. Taki spreparowany link przekierowuje na specjalną stronę internetową, która wymaga podania danych umożliwiających dostęp do konta bankowego. W taki sposób oszust uzyskuje dostęp do danych konta bankowego, co umożliwia mu kradzież pieniędzy.
Padłeś ofiarą oszustwa internetowego – co robić?
W pierwszej kolejności należy skontaktować się z bankiem opisać sytuację i zażądać zwrotu środków pieniężnych na swój rachunek bankowy.
Kolejnym krokiem według mnie powinno być skonsultowanie się z odpowiednim radcą prawnym, który będąc profesjonalistą w zakresie pomocy prawnej podejmie odpowiednie kroki w celu odzyskania utraconych pieniędzy.
Jak odzyskać pieniądze utracone przez oszustwa internetowe?
Zgodnie z przepisami ustawy o usługach płatniczych co do zasady w przypadku zaistnienia nieautoryzowanej transakcji bank nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji zwraca płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej. Zatem, w większości przypadków bank powinien zwrócić utracone pieniądze już następnego dnia.
W przypadku gdy bank nie zwraca pieniędzy, właściwą drogą jest złożenie bankowi reklamacji, żądając zwrotu utraconych środków pieniężnych. W sytuacji negatywnego rozpatrzenia reklamacji konieczne będzie wysłanie wezwania do zapłaty, w którym zawarte będzie żądanie zwrotu takich środków. W przypadku gdy wcześniejsze kroki nie skutkowały rozwiązaniem problemu konieczne jest złożenie pozwu przeciwko bankowi o utraconą kwotę pieniężną.
Jak bronią się banki?
Banki bronią się przed zwrotem skradzionych środków pieniężnych powołując się na klauzulę rażącego niedbalstwa.
Klauzula ta umożliwia bankowi powołanie się na winę posiadacza konta bankowego w utarcie środków pieniężnych.
W tym miejscu wskazuję, że taka wina powinna być jednoznacznie wykazana przez bank. Z kolei w sytuacji niewykazania w sposób jednoznaczny niedbalstwa o charakterze rażącym posiadacza rachunku – konieczny będzie zwrot przez bank utraconych środków pieniężnych.
Zostałeś ofiarą oszustwa internetowego, bank nie chce ci wypłacić utraconych środków pieniężnych – skontaktuj się ze mną specjalistą od prawa bankowego. Zajmuje się pomocą prawną, w tym zastępstwem procesowym w sprawach oszustw elektronicznych / oszustw bankowych / nieautoryzowanych transakcji – radca prawny Krzysztof Adamczyk.